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銀行理財權益類投資時代來臨

發布時間:2019-08-17 10:40:31 已有: 人閱讀

  開市交易,今年國內資本市場的改革大戲進入了新。受益于股票資產已具備較好的配置價值,不少銀行也追趕潮流扛起資產配置大旗,布局FOF型理財產品。記者獲悉,

  據了解,推出的首款權益類FOF型理財產品采用理財產品直投,或通過其他資管計劃間接投資一攬子股票型及偏股混合型公募基金的架構,股票資產比例不低于80%。不超過20%的資金將用于流動性及固定收益資產的投資。

  事實上,以“穩健”著稱的銀行理財產品長期以來著重于固定收益類產品,而對權益類投資布局較少。對于此時推出權益類FOF型理財產品的原因,華夏銀行相關負責人在接受記者采訪時表示,銀行理財長期以來以固定收益類產品為主,客戶如有股票投資需求只能通過基金等其他資產管理產品實現。理財產品的凈值化轉型,為銀行推出具有一定波動性的權益類產品提供了條件,推出權益類產品是做好客戶理財服務的必要措施。

  2019年國內股票市場演繹了顯著的普漲行情,截至8月14日,年初至今上證指數上漲17.77%,滬深300上漲27.58%,創業板指數上漲16.98%。在資本市場普漲的情況下,銀行權益配置比例漸進式提升,除了華夏銀行外,、也早已扛起資產配置大旗推出FOF型理財產品。

  據中國理財網數據顯示,國有大行中,已經推出三款FOF型理財產品,其中兩款名為“鑫穩利”鑫智合——全天候多資產FOF類型為固定收益類開放凈值型產品,另有一款“全鑫權益”智合全天候多資產FOF類型為平衡型混合類開放凈值型產品。股份行中,也推出了名為“陽光私募FOF(開放凈值型)”系列人民幣理財產品。

  隨著資管新規等一系列政策的出臺,銀行理財資金再度迎來入市良機。據了解,此前銀行理財業務監管制度允許私募理財產品直接投資股票,但規定公募理財產品只能投資貨幣型和債券型基金。

  2018年9月,《商業銀行理財業務監督管理辦法》(以下簡稱“理財新規”)明確,銀行內設部門型公募理財可通過投資公募基金間接投資股票;理財子公司成立之后,發行的公募理財產品可直接投資或者通過其他方式間接投資股票。同時,“理財新規”與“資管新規”保持一致,理財產品投資公募證券投資基金可以不再穿透至底層資產,這一點大大超出了市場預期。

  2019年7月22日,隨著科創板的鳴鑼開市,銀行理財再次搶灘科創板推出打新產品,傍身科創板的“熱搜體質”,銀行理財資金能否大舉入市也成為了投資者備受關注的焦點。

  “鑒于此,各家銀行都積極創新發展FOF理財產品,完善自身的產品線,更好地滿足不同風險偏好客群的投資需求。”融360大數據研究院分析師殷燕敏表示。

  普益標準研究員于康也同樣認為,此時銀行推出權益類FOF理財產品或出于三方面考量因素:一是銀行資管機構看好國內權益市場的中長期投資機會;二是優化產品線布局,豐富投資者多樣化資產配置工具的選擇;再者,通過FOF管理模式的經驗積累,為進一步提升權益市場的主動管理能力打下基礎。

  雖然并未正式成立理財子公司,但商業銀行也可進行相應的權益類理財產品布局。華夏銀行相關負責人介紹稱,在理財子公司成立前,全部公募理財產品如投資股票資產都將通過公募基金間接實現。在理財子公司成立后,將根據監管要求及子公司業務布局,逐步開展股票直投或其他專戶形式的投資。

  在殷燕敏看來,銀行理財的主要客群多是穩健型投資者,對于風險承受度相對較低,因此,銀行的理財產品在產品設計上也主要以固收類資產投資為主,盡管銀行可以通過權益類FOF或者直接進入股票市場,但是銀行的客群決定了銀行的產品風格,短期內不論是銀行理財產品還是銀行理財子公司重點都還是在固收類產品,因此不會有大量銀行理財資金涌入。

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